Часто при наличии срочной необходимости в деньгах, а своих средств не хватает или желание их тратить отсутствует, банковский кредит становится выгодным решением. Однако привлечение банковских продуктов не всегда бывает выгодным, поскольку существуют подводные камни, которые могут вас подстерегать: возможность отказа со стороны банка после ожидания принятия решения или превышение процентной ставки при исполнении кредитных обязательств, что связано с рисками для заемщика…

Но главное здесь не в том, какие банки дают «хорошие» кредиты, а в том, как выбрать банк для взятия кредита наиболее выгодным образом. Основной фактор при выборе банка для кредита – это выгодная процентная ставка, ключ к оптимальной оптимизации своих финансовых операций.

Чтобы сориентироваться в выборе банка для кредита, нужно ответить на несколько вопросов:

• Согласен ли банк признать вас платежеспособным заемщиком? Изучите требования кредитования.
• Необходим ли первоначальный взнос для получения целевого кредита и сможете ли вы его оплатить?
• На какую сумму можете рассчитывать при выборе конкретного банка при вашей кредитной истории и какая будет процентная ставка?
• Как будут предоставлены заемные средства и какие комиссии взимаются?
• Есть ли удобный способ погашения кредита?
• Возможно ли досрочное погашение кредита без убытков?

Кредиты: какой банк выбрать?

Если вы задумываетесь о взятии кредита, стоит ознакомиться с условиями нескольких наиболее известных банков. Они предоставляют разнообразные льготы и оптимальные условия кредитования, учитывая ваш уровень доходов, кредитную историю и другие параметры.

Особое внимание банки уделяют клиентам с хорошей кредитной историей, стабильной работой и наличием зарплатных карт. Однако, некоторые кредитные продукты также доступны и для широкого круга заемщиков. При выборе банка для оформления кредита не стоит торопиться, лучше ознакомиться с условиями нескольких банков и выбрать оптимальный вариант для своей ситуации.

Сбербанк: кредиты для военнослужащих

Сбербанк – это банк, известный всем в России. Он предлагает кредиты не только обычным гражданам, но и военнослужащим. Вот некоторые из кредитных программ, которые они предлагают:

1. Новогодний кредит

   Это нецелевой кредит, в рамках которого клиенты могут получить займ до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается от 11,9%.




2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

   Эта специальная программа, которая предоставляет кредиты на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка начинается от 17%.

Преимущества, которые предлагает Сбербанк, включают в себя отдельную программу рефинансирования и довольно низкие ставки по сравнению с другими банками.

Перед тем, как выбрать кредитное предложение, рекомендуется сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее подходит и удобно для вас как с точки зрения оформления, так и выплат. Сбербанк является одним из крупнейших банков в России, где можно оформить заявку онлайн, что делает его более доступным для клиентов.

Альфа-Банк: Выгодные программы для заемщиков

Альфа-Банк готов предложить своим клиентам несколько привлекательных программ, которые оценены многочисленными заемщиками.

Если вы нуждаетесь в кредите на бытовые нужды, то стоит обратить внимание на программу потребительских кредитов. Сумма кредита может быть определена индивидуально и варьируется от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей на срок от 4 до 60 месяцев. При оформлении кредита на сумму от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей вы можете рассчитывать на процентную ставку в диапазоне 11,99-19,49%. Если сумма кредита составляет от 50 000 рублей до 69 000 рублей, то ставка варьируется от 16,99% до 22,49%. Заявку можно подать онлайн, чтобы получить кредит наиболее быстро и удобно.

Вариантом для операционных расходов станут кредитные карты. Банк предлагает лимит до 1 000 000 рублей, а минимальная процентная ставка составляет 23,99%. Большим преимуществом является возможность наслаждаться беспроцентным периодом до 100 дней. Он также включает cashback до 10%, а также скидки и бонусы от партнеров-компаний, таких как «Аэрофлот», «М-Видео» и другие.

Те, кто заинтересованы в автокредитовании, могут рассчитывать на займы в размере от 112 000 до 3 000 000 рублей с первоначальным взносом от 15%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 10,5-15,5%.

Кроме того, Альфа-Банк предоставляет возможность приобретения недвижимости с помощью ипотечной программы. В зависимости от суммы кредита, процентная ставка находится в пределах 9,39% и доступна на период до 30 лет. Максимальная сумма составляет 50 000 000 рублей.

Клиенты Альфа-Банка могут наслаждаться несколькими преимуществами. Например, заявки на кредит обрабатываются очень быстро - от 15 минут для небольших кредитов до двух дней для крупных сумм. Банк также имеет собственную страховую компанию, предлагающую различные виды страхования для заемщиков. Кроме того, погашать кредит можно через Интернет, мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Банк Русский Стандарт - это известная и популярная финансовая организация, которая предлагает своим клиентам кредиты на покупку различных товаров и кредитные карты.

Кредиты на покупку товаров, включая интернет-магазины, могут быть оформлены на сумму до 3 000 000 рублей сроком на от трех до 36 месяцев. Банк рассматривает заявки практически моментально, принимая решение за 15 минут. Условия кредитования зависят от конкретного магазина и выбираемых товаров. Погашение кредита досрочно не требует дополнительных комиссий.

Банк Русский Стандарт также предлагает кредитные карты с минимальной ставкой на счетах в размере 19,9%, заявленный кредитный лимит - 1 500 000 рублей (в основном 300 000 рублей), а льготный период составляет до 55 дней.

Существуют разные способы оплаты кредита, включая использование терминалов оплаты банка, терминалов от Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и других, «Почту России», систему CONTACT, банковские переводы и другие.

Важно отметить, что если вы впервые пропустили ежемесячный платеж по кредиту, вы получаете два календарных дня на его погашение без дополнительных комиссий за просрочку.

Какие типы кредитов для физических лиц предлагает Ренессанс Кредит в настоящее время?

Рассмотрим каждый из них подробнее:

1. "Для клиентов банка". Предлагаемая сумма займа составляет от 30 000 до 700 000 рублей, срок кредита - от 24 до 60 месяцев, годовая процентная ставка - от 10,9% до 24,9%.

2. "Пенсионерам". Предусматривает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев по процентной ставке от 11,9% до 26,3%.

3. "Больше документов - ниже ставки". При обращении в банк можно получить скидку на процентную ставку по кредиту, предоставив дополнительные документы (к примеру, полис КАСКО или ДМС). Процентная ставка составит от 10,9% до 24,1%. Сумма займа и сроки такие же, как и в варианте "Для клиентов банка".

4. "На срочные цели". Выдается по двум документам на срок до 60 месяцев. Минимальная сумма займа - 30 000 рублей, максимальная - 100 000 рублей. Процентная ставка - от 18,9% до 24,9%.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей по процентной ставке от 19,9%. В день обращения можно получить решение по заявке.

Среди преимуществ кредитования в Ренессанс Кредит стоит выделить возможность погашения кредита через терминальные и торговые сети, платежные системы или по месту работы через бухгалтерию. Кроме того, быстрое рассмотрение заявки - от 10 минут. Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк: кредиты на льготных условиях для разных категорий населения

Совкомбанк предоставляет своим клиентам не только традиционные кредитные продукты, но и продукты на льготных условиях для социальных категорий граждан, которые обычно испытывают трудности в получении кредитов.

Один из наиболее интересных продуктов на льготных условиях - это кредитная программа «Экспресс плюс». Клиенты могут получить займ на сумму от 5000 до 40 000 рублей на срок до 18 месяцев год. Процентная ставка варьируется в пределах от 20,9 до 30,9%. Для получения кредита необходимы стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также наличие номера стационарного домашнего или рабочего телефона. Кредит предоставляется заемщикам до 85 лет.

Для тех, кто нуждается в крупной сумме, программа «Суперплюс» предлагает безцелевой займ от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 18 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по данному типу кредита в Совкомбанке составляет 17,4%.

Программа «Для ответственных плюс» предоставляет кредит на сумму от 40 001 до 299 999 рублей, с процентными ставками в пределах от 19,9 до 29,9%. Кредит выдается на срок 12–36 месяцев и предоставляется тем клиентам, которые предъявили диплом о высшем образовании и являются официально зарегистрированными семейными парами.

«Пенсионный плюс» - это кредит для работающих и неработающих пенсионеров. Клиенты могут получить займ от 40 001 до 299 000 рублей на срок до трех лет. Процентные ставки варьируются в пределах от 16,4 до 26,4%.

Если небольшая сумма необходима очень срочно, то стоит обратить внимание на программу «Мы сошли с ума». Кредит предоставляется при наличии стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев, максимальная сумма составляет 100 000 рублей и минимальная процентная ставка – 8,9%.

В Совкомбанке также существуют ипотечные и автокредиты.

Кроме того, особенности банковской политики Совкомбанка заключаются в том, что они активно работают с пожилыми клиентами и семейными парами, а также жителями отдаленных населенных пунктов. В отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70-75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в Совкомбанке может составлять до 85 лет. Кроме того, в банке существуют специальные предложения для семейных пар в официальных или гражданских браках.

Тарифные планы Восточного банка на потребительские кредиты

Тарифный план "Смарт кошелек"

Тарифный план нецелевого кредитования, который требует только один документ - паспорт. Решение выносится в течение трех дней. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а максимальная - 5 000 000 рублей. Срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев, а процентная ставка варьируется от 19% до 20%.

Тарифный план "Сезонный"

Сезонное кредитное предложение с фиксированной процентной ставкой в размере 11,5%. Максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей, а срок погашения лежит в рамках 13-36 месяцев.

Тарифный план "Большие деньги"

Кредитный тариф, который предлагает займ в размере до 500 000 рублей. Ставка составляет от 14,9%, а срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев. Для оформления необходимо предоставить подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.

Тарифный план "Равный платеж"

Кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей, которая оформляется при предоставлении паспортных данных. Для взятия кредита необходимо соответствовать нескольким требованиям, таким как возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка начинается от 22,7%.

Тарифный план "Под залог недвижимости"

Тариф, который позволяет получить кредит на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка составляет 9,9%, а максимальная сумма займа может достигать 30 000 000 рублей.

Тарифный план "Под залог автомобиля"

Кредитный тариф, который позволяет получить до 1 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка начинается от 19%.

Тарифный план "Пенсионный"

Тариф, который позволяет получить кредит на сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок 13-36 месяцев, оформление которого занимает всего 15 минут.

Преимущества кредитных тарифов Восточного банка:

1. Для оформления некоторых кредитных тарифов нужен только паспорт.
2. Существует возможность понижения процентной ставки в процессе действия кредитного договора.
3. Решение принимается за пять минут.

Простой и выгодный кредит наличными ВТБ

Активно привлекает клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Он является нецелевым заёмом на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита до 7 лет, а ставка начинается от 7,9%. Одной из главных особенностей ВТБ кредита наличными является быстрое принятие решения в течение 5 минут на основе справки о доходах за последние полгода. Заемщику также могут быть предоставлены кредитные каникулы и возможность делать до двух ежемесячных платежей со сдвигом на более позднее время.

Преимущества кредита наличными ВТБ:

• Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей и учителей;
• Дополнительные бонусы, такие как 0,5% cash back на карте по кредиту;
• Возможность погашения кредита со счета в другом банке.

ВТБ предлагает простой и выгодный кредит наличными, который привлекает многих клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Специальные условия рефинансирования кредита для государственных служащих, врачей и учителей, а также дополнительные бонусы, такие как 0,5% cash back на карте по кредиту, делают предложение ВТБ ещё более привлекательным. Кроме того, возможность погашения кредита со счета в другом банке обеспечивает максимальное удобство клиентов.

Вопреки скандалу, связанному с банком в середине 2017 года, сегодня рейтинговые позиции банка "Открытие" остаются на высоком уровне. Он продолжает предоставлять особые условия для своих корпоративных клиентов, но частным клиентам может не быть так выгодно.

Кредиты наличными до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет остаются доступными для клиентов "Открытия". Процентная ставка по кредитам стартует от отметки в 8,9 процента.

Преимущества банка включают в себя льготы для сотрудников партнерских организаций, надежное страхование от финансовых рисков, а также возможность онлайн-погашения.

Фото: freepik.com